Jāzina, ka:
Latvijā reģistrētus ieguldījumu fondus var pārvaldīt tikai ieguldījumu pārvaldes sabiedrības (IPS), kuras licencē un uzrauga FKTK;
visas Latvijā un citās ES dalībvalstīs licencētās IPS, kuras var pārvaldīt ieguldījumu fondus, ir apskatāmas FKTK mājas lapas sadaļā "Tirgus dalībnieki": www.fktk.lv;
informācija par ārvalstu ieguldījumu fondiem, kuri ir tiesīgi Latvijā izplatīt ieguldījumu fondu apliecības, ir pieejama FKTK mājas lapas sadaļā "Tirgus dalībnieki": www.fktk.lv;
no licences saņemšanas brīža ikvienai IPS ir pienākums nodrošināt profesionālu risku uzraudzību un, ievērojot gādīga un rūpīga saimnieka principu, veikt fonda līdzekļu ieguldīšanu, saprātīgi sadalot fondā iemaksātos līdzekļus dažādos finanšu instrumentos;
Tev jārēķinās, ka ikviena ieguldījuma pārvaldīšana ir par maksu, turklāt dažādiem fondiem gan pārvaldīšanas, gan citas komisijas maksas var atšķirties, tāpēc pirms sadarbības sākšanas izvērtē šīs izmaksas;
Tev ir iespējas izvēlēties konservatīvāku ieguldījumu fondu ar mazāku iespējamo peļņu vai arī ieguldījumu fondu ar augstāku risku, taču tajā var būt lielāka peļņa;
ieguldījumu fondos var nopelnīt vairāk nekā termiņnoguldījumos, taču Tev jāņem vērā tas, ka tiem piemīt augstāks risks gan negūt peļņu, gan zaudēt daļu no sākotnējā ieguldījuma vērtības;
jāņem vērā, ka peļņa netiek garantēta nevienam ieguldījumu fondam, turklāt kāda ieguldījumu fonda vēsturiskais ienesīgums negarantē līdzīgu ienesīgumu nākotnē;
katram fondam ir apstiprināts ieguldījumu fonda prospekts (t.i., fonda noteikumi), ar kuru Tev būtu jāiepazīstas pirms ieguldījumu apliecību iegādes, jo prospektā ir sniegta informācija par fonda ieguldīšanas mērķi, ieguldījumu politiku, ir izvērtējams riska profila apraksts, iekasējamās komisijas naudas apmērs, noteikumi par Tavu ienākumu aprēķināšanu un sadali u.c.;
atvērtajiem ieguldījumu fondiem tiek sagatavots arī saīsinātais prospekts;
IPS jānodrošina Tev fonda prospekta un atvērtajiem ieguldījumu fondiem arī saīsinātā prospekta izsniegšana bez maksas pirms ieguldījumu apliecību iegādes;
tieši fonda risku izvērtēšana ir ļoti svarīga, lai Tu varētu piemeklēt savām vajadzībām atbilstošāko fondu;
fonda izvēli vislabāk veikt, konsultējoties ar ieguldījumu speciālistu IPS vai bankā (kura pārdod ieguldījumu fonda apliecības), kurš uzklausīs Tavas vēlmes un konsultēs par atbilstošām ieguldījumu iespējām.
Kas ir ieguldījumu fondi?
Ieguldījumu fonds ir Tavu un citu fonda ieguldītāju līdzekļu apvienojums ieguldīšanai finanšu tirgū ar mērķi gūt peļņu no ieguldījumu vērtības pieauguma. Fonda līdzekļi tiek ieguldīti akcijās, parāda vērtspapīros, banku termiņnoguldījumos, nekustamajā īpašumā u.c. Saņemtie procenti un ieguldījumu vērtības pieauguma gadījumā iegūtā peļņa paliek fondā un tiek attiecināta uz visiem tā ieguldītājiem proporcionāli viņu ieguldījumam. Tu iegūsti tiesības pretendēt uz ieguldījumu fonda peļņas daļu atbilstoši savam nopirkto ieguldījumu fonda apliecību daudzumam.
Ieguldījumu fondi var būt atvērtie un slēgtie. Atvērtajos ieguldījumu fondos Tu ieguldījumu apliecību pirkšanu un pārdošanu vari veikt katru darba dienu. Fonda līdzekļi tiek ieguldīti aktīvi tirgotos finanšu instrumentos – akcijās un parāda vērtspapīros. Tas nozīmē, ka fonds jebkurā brīdī no Tevis var pieņemt jaunas iemaksas vai arī pārdot daļu ieguldījumu un atmaksāt Tev naudu.
Savukārt slēgtie ieguldījumu fondi tiek dibināti uz noteiktu laiku un noteiktu investīciju projektu realizēšanai. Šādi fondi pārtrauc pieņemt līdzekļus no ieguldītājiem, sasniedzot plānoto lielumu, un fonda darbības beigās visi tā aktīvi tiek pārdoti un peļņa, ja fonda darbība ir bijusi veiksmīga, tiek Tev izmaksāta kopā ar ieguldīto pamatsummu. Slēgto ieguldījumu fondu klasisks piemērs ir nekustamā īpašuma fondi.
Domājot par peļņu, vienmēr jāatceras ienesīguma un riska attiecības likumi – jo lielāka ir sagaidāmā peļņa, jo augstāks ir risks. Īpaši svārstīgs ir vērtspapīru tirgus, kurā Tavu ieguldījumu vērtība var gan kristies, gan kāpt. Atkarībā no tā, kur tiek ieguldīti fonda līdzekļi, tos iedala šādi:
Naudas tirgus fondi iegulda tikai īstermiņa obligācijās un depozītos, tādējādi tie ir ļoti zema riska ieguldījumi ar samērā zemu ienesīgumu. Šie fondi ir domāti īstermiņa naudas izvietošanai – no dažām dienām līdz dažām nedēļām - un ir iecienīti uzņēmumu vidū, jo dod papildu iespēju pelnīt, ieguldot uzņēmuma naudu, kas šobrīd nav nepieciešama. Šo fondu ieguldījumiem ir jāatbilst FKTK Normatīvo noteikumu par Naudas tirgus fonda nosaukuma izmantošanu prasībām, kas izriet no Eiropas Vērtspapīru regulatoru komitejas vadlīnijām.
Obligāciju ieguldījumu fondi iegulda dažādu valstu un pašvaldību obligācijās, korporatīvajās obligācijās un hipotekārajās ķīlu zīmēs. Tiem ir salīdzinoši stabils kapitāla pieaugums, tomēr to ienesīgums ir svārstīgāks par naudas tirgus fondu ienesīgumu;
Sabalansētie ieguldījumu fondi iegulda gan akcijās, gan obligācijās, lai panāktu lielāku ienesīgumu, nekā sniedz tīrie obligāciju ieguldījumu fondi, bet mazāku svārstīgumu nekā akciju ieguldījumu fondos.
Akciju ieguldījumu fondi veic ieguldījumus dažādu reģionu un industriju uzņēmumu akcijās un piedāvā lielāku peļņas potenciālu saviem ieguldītājiem, taču ir svārstīgāki un riskantāki par citiem minētajiem fondiem.
uzzini, kas Tevi AIZSARGĀ
