Kas Tevi aizsargā?
Noguldītāju aizsardzība un Noguldījumu garantiju fonds (NGF)
Ja Tu esi noguldītājs, tad Tev tāpat kā citiem Latvijas banku un krājaizdevu sabiedrību klientiem noguldītājiem (gan fiziskām, gan juridiskām personām) saskaņā ar Noguldījumu garantiju likumu tiek nodrošināta atlīdzības izmaksa par Taviem visu veidu noguldījumiem jebkurā valūtā līdz pat 100 000 eiro (kas ir apmēram 70 000 latu) katrā bankā. Garantētā atlīdzība tiek aprēķināta, sasummējot Tavus garantētos noguldījumus visos kontos, ja šie garantētie noguldījumi ir sadalīti vairākos kontos vienā bankā. Garantētā atlīdzība attiecas gan uz Taviem noguldījumiem, gan uz atlikumu norēķinu kontā vai algas kontā, gan uz Tavu krājkontu, un noguldījumu nepieejamības gadījumā, t.i., ja banka nespēj izmaksāt noguldījumu, garantētās atlīdzības izmaksas notiek 20 dienu laikā. Noguldījumu nepieejamības gadījums var būt, piemēram, ja FKTK ir anulējusi licenci Tavai bankai un tiesa ir pasludinājusi noguldījumu piesaistītāju (banku) par likvidējamu vai arī pieņēmusi lēmumu par bankrota procedūras sākšanu.
Eiropas Savienības (ES) Direktīva par noguldījumu garantiju sistēmām paredz, ka visās ES dalībvalstīs, kurās nebija sasniegts slieksnis garantēt noguldījumus 100 000 eiro apmērā, tas bija jāievieš līdz 2010. gada 31. decembrim. Uz noguldījumiem dalībvalstu banku filiālēs attiecas tās valsts noguldījumu garantiju sistēma jeb shēma, kurā banka ir reģistrēta.
Lai būtu līdzekļi šādām garantētām atlīdzībām, Latvijā ir izveidots Noguldījumu garantiju fonds (NGF), kurā bankas un arī krājaizdevu sabiedrības kā noguldījumu piesaistītāji katru ceturksni veic iemaksas atbilstoši garantēto noguldījumu apmēram, piemērojot korekcijas koeficientu, kuru savukārt katrai bankai aprēķina, ņemot vērā tās kapitāla pietiekamību, likviditāti, lielo riska darījumu rādītājus un kredītportfeļa kvalitāti. 2011. gada 2. ceturksnī NGF bija uzkrāti 149 miljoni latu.
NGF līdzekļi kopš 1998. gada ir uzkrāti sākotnēji no valsts budžeta un Latvijas Bankas vienreizējas iemaksas. Šobrīd NGF līdzekļi tiek uzkrāti tikai no noguldījumu piesaistītāju maksājumiem un no NGF pārvaldīšanā gūtajiem ienākumiem. NGF līdzekļu uzkrāšanu, pārvaldīšanu un garantētās atlīdzības izmaksas nepieciešamības gadījumā veic FKTK. Līdz šim Latvijā nav bijis neviena noguldījumu nepieejamības gadījuma, kurā būtu bijis nepieciešams veikt izmaksas no NGF, tomēr, ja gadījumā NGF nepietiktu līdzekļu izmaksām, tad tās ar FKTK starpniecību tiktu izmaksātas no valsts budžeta. NGF bilance aplūkojama FKTK mājas lapas sadaļā "Statistika": www.fktk.lv
Apdrošināto personu aizsardzība un Apdrošināto aizsardzības fonds (AAF)
Lai aizsargātu Tevi kā apdrošināto personu gadījumos, kad Tavs apdrošinātājs nespēs pildīt savas saistības, Latvijā 1998. gadā ir izveidots arī Apdrošināto aizsardzības fonds (AAF), kura līdzekļus veido Latvijas apdrošināšanas sabiedrību atskaitījumi 1% apmērā no to bruto apdrošināšanas prēmiju kopsummas, kuras saņemtas no fiziskajām personām.
Atlīdzības izmaksu apdrošinātāja saistību nepildīšanas gadījumā var saņemt tikai apdrošinājuma ņēmējs fiziskā persona:
1) dzīvības apdrošināšanā – 100% apdrošināšanas atlīdzības apmērā, bet ne vairāk kā 10 000 latu vienam apdrošinājuma ņēmējam, izņemot apdrošināšanu saistībā ar tirgum piesaistīto dzīvības apdrošināšanas līgumu;
2) pārējos likumā minētajos apdrošināšanas veidos – 50% apdrošināšanas atlīdzības apmērā, bet ne vairāk kā 2 000 latu vienam apdrošinājuma ņēmējam.
2011. gada 1. ceturksnī AAF bija uzkrāti 7.2 miljoni latu. AAF līdzekļu uzkrāšanu, pārvaldību un garantētās atlīdzības izmaksas nepieciešamības gadījumā veic FKTK. Kopš AAF darbības sākuma tā līdzekļi garantēto atlīdzību izmaksai ir izmantoti 8 671 lata apmērā. AAF bilance aplūkojama FKTK mājas lapas sadaļā "Statistika": www.fktk.lv
Ieguldītāju aizsardzība
Kopš 2002. gada 1. janvāra Latvijā ir spēkā Ieguldītāju aizsardzības likums. Gadījumos, kad ieguldījumu pakalpojumu sniedzēji (kredītiestādes, ieguldījumu pārvaldes sabiedrības un ieguldījumu brokeru sabiedrības) nespēj izpildīt saistības pret saviem klientiem, ieguldītājiem ir tiesības saņemt kompensāciju. Katram ieguldītājam tiek garantēta atlīdzība 90% apmērā no neatgriezeniski pazudušo finanšu instrumentu vērtības vai zaudējumiem, ko radījis neizpildīts ieguldījumu pakalpojums, bet ne vairāk kā 20 000 eiro (apmēram 14 056 lati).
Minētais likums paredz kompensāciju ieguldītājam tikai konkrētajos likumā paredzētajos gadījumos. Piemēram, kompensācija ieguldītājam nepienākas, ja tā rīkojumu izpildīt nebija iespējams tāda iemesla dēļ, ka regulētā tirgū nebija attiecīga piedāvājuma konkrēta rīkojuma izpildei. Tāpat kompensācija nepienākas par zaudējumiem no finanšu instrumentu cenas krišanās, t.sk., piemēram, ja finanšu instrumentu emitents ir bankrotējis.
Atšķirībā no NGF un AAF ieguldītāju aizsardzībai radītais mehānisms paredz, ka kompensācijām domātie līdzekļi fondā netiek uzkrāti, taču gadījumos, kad ieguldījumu pakalpojumu sniedzējs nespēj pildīt savas saistības, FKTK, pamatojoties uz pārējo ieguldījumu pakalpojumu sniedzēju iesniegtajiem ceturkšņa pārskatiem, aprēķina katra tirgus dalībnieka maksājuma proporcionālo lielumu kompensāciju nodrošināšanai.
2009. gadā FKTK ir izveidojusi Fondu pārvaldīšanas komiteju, kuras mērķis ir ar fondu pārvaldīšanu saistīto procesu koordinēšana, padarot tos efektīvākus iespējamajos noguldījumu nepieejamības, apdrošinātāju bankrota vai ieguldītāju kompensāciju izmaksu gadījumos.
Noderīgas saites:
- Aizdevuma, kas nodrošināts ar nekustamā īpašuma hipotēku, līguma ārpustiesas izpildes nodrošināšanas vadlīnijas
- Patērētāju tiesību aizsardzības likums
- Kredītu reģistra noteikumi
- Kārtība, kādā tiek piešķirts, atmaksāts un dzēsts studiju kredīts no valsts budžeta līdzekļiem
- Noteikumi par kredīta procentu segšanu invalīdiem, kuri saņēmuši kredītu mājokļa pielāgošanai
- Krājaizdevu sabiedrību likums
- Kooperatīvo sabiedrību likums
- Individuālā ieguldītāja ceļvedis MiFID nosacījumos
- Likums "Par apdrošināšanas līgumu"
- Noteikumi par atšķirīgas attieksmes izmantošanu apdrošināšanas prēmijas un apdrošināšanas atlīdzības noteikšanā
- Klientu strīdu ar apdrošinātāju par apdrošināšanas atlīdzību izmaksu efektīvas ārpus tiesu izskatīšanas procedūras izstrādes ieteikumi
- Sauszemes transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas likums
- Finanšu un kapitāla tirgus dalībnieku un to klientu komunikācijas vadlīnijas
