Этот сайт использует файлы cookie для улучшения качества содержания и его приспособления к потребностям пользователей, в том числе файлы cookie третьих лиц. Продолжая использовать этот сайт, вы подтверждаете, что соглашаетесь с использованием файлов cookie.
FKTK Klientu Skola FKTK Klientu Skola

Кто тебя защищает?

Защита вкладов и Фонд гарантирования вкладов

Если ты – вкладчик, то тебе, как и другим клиентам латвийских банков и ссудо-сберегательных обществ (физическим и юридическим лицам), согласно «Закону  гарантирования  вкладов» обеспечивается выплата возмещения за твои вклады любого вида в любой валюте в размере до 100 000 евро в каждом банке.

Гарантированное возмещение рассчитывается методом суммирования твоих гарантированных вкладов на всех счетах, если эти гарантированные вклады разделены по нескольким счетам в одном банке.

Гарантированное возмещение распространяется на твои срочные вклады, на остатки на расчетном счете или счете заработной платы, и на твоем сберегательном счете, и в случае недоступности вкладов, т. е. если банк не сможет выплатить вклад, выплата гарантированного возмещения производится начиная с 8 дна. Например, случаем недоступности вкладов может быть случай, когда КРФК аннулировала лицензию твоего банка, суд объявил привлекающее вклады учреждение (банк) подлежащим ликвидации или вынес решение о начале процедуры банкротства. 

Европейская директива о системах гарантий по вкладам предусматривает, что во всех странах ЕС, в которых не был достигнут предел гарантирования вкладов в размере 100 000 евро, были обязаны внедрить его в указанном объеме до 31 декабря 2010 года. На вклады в филиалах банков стран-участниц ЕС распространяется система гарантий по вкладам или схема страны, в которой банк зарегистрирован.

Для обеспечения наличия средств на такое гарантированное возмещение в Латвии создан Фонд гарантирования вкладов (ФГВ), в который банки, а также ссудо-сберегательные общества как учреждения, привлекающие вклады, каждый квартал делают взносы в соответствии с размером гарантированных вкладов, применяя коэффициент коррекции, который в свою очередь для каждого банка рассчитывается с учетом его достаточности капитала, ликвидности, показателей сделок с крупным риском и качества кредитного портфеля. 

Средства ФГВ изначально с 1998 года накапливались из средств одноразового взноса государственного бюджета, одноразового взноса Банка Латвии и из квартальных платежей учреждений, привлекающих вклады. В настоящий момент средства ФГВ накапливаются только из платежей учреждений, привлекающих вклады, и из доходов, полученных от управления ФГВ. Накопление средств ФГВ, управление ими и выплату гарантированного возмещения в случае необходимости осуществляет КРФК. Государство гарантирует выплату гарантированного возмещения каждому клиенту банка до 100 000 евро независимо от того, какое количество денежных средств есть в Фонде гарантированных вкладов.

Впервые схема защиты вкладчиков была применена в 2011 году для выплаты возмещения клиентам двух учреждений привлекающих вклады. Членам Кооперативного ссудо-сберегательного общества "Raunas" гарантированное возмещение из Фонда гарантирования вкладов было выплачено в размере 10 000 латов, в свою очередь, клиентам АО "Latvijas Krājbanka" гарантированное возмещение было выплачено в размере 335 миллионов латов, в то время как в Фонде гарантирования вкладов были накоплены 149 миллионов латов. Поэтому 185 миллионов латов одолжило Латвийское государство – Государственная касса. Этот долг погашен из возмещённых средств ФГВ в процессе банкротства банка. 

Защита застрахованных лиц и Фонд защиты застрахованных

Чтобы защитить тебя как застрахованное лицо в случаях, когда твой страховщик не может выполнять свои обязательства, в Латвии учрежден Фонд защиты застрахованных (ФЗЗ), средства которого образуются из отчислений латвийских страховых обществ в размере 0.1 % от общей суммы страховых премий брутто, полученных от физических лиц. 

Выплату возмещений в случае невыполнения обязательств страховщиком может получить только страхователь, который является физическим лицом:
1) в страховании жизни – в размере 100 % страхового возмещения, но не более 15 000 евро для одного страхователя, кроме страхования в связи с привязанным к рынку договором о страховании жизни;

2) по остальным упомянутым в законе видам страхования – в размере 50 % страхового возмещения, но не более 3 000 евро для одного страхователя

Накопление средств ФЗЗ, управление ими и выплату гарантированного возмещения в случае необходимости осуществляет КРФК. С момента начала деятельности ФЗЗ его средства для выплаты гарантированных возмещений использованы в одном случае 2003-2004 (размере 8 671 лата).

Статистика ФЗЗ

Защита инвесторов

С 1 января 2002 года в Латвии действует «Закон о защите инвесторов». В случаях когда поставщики инвестиционных услуг (кредитные учреждения, общества управления вложениями и общества инвестиционных брокеров) не могут выполнять обязательства перед своими клиентами, вкладчики вправе получить компенсацию. Каждому вкладчику гарантировано возмещение в размере 90 % от стоимости безвозвратно утраченных финансовых инструментов или ущерба, причиненного невыполненной инвестиционной услугой, но не более 20 000 евро.

Указанный закон предусматривает выплату компенсации инвестору только в конкретных случаях, предусмотренных законом. Например, компенсация инвестору не полагается, если его распоряжение было невозможно выполнить из-за того, что на регулируемом рынке не было соответствующего предложения для выполнения конкретного распоряжения. Также компенсация не полагается за ущерб от падения цены финансовых инструментов, в т. ч. если например эмитент финансовых инструментов обанкротился. 

В отличие от ФГВ и ФЗЗ механизм, созданный для защиты инвесторов, предусматривает, что средства, предназначенные для компенсаций, в фонде не накапливаются, однако в случаях, когда поставщик инвестиционных услуг не может выполнять свои обязательства, КРФК на основании представленных остальным поставщиками инвестиционных услуг квартальных отчетов рассчитывает пропорциональную величину платежа каждого участника рынка для обеспечения компенсаций

1 марта 2012 года КРФК реорганизовала Департамент надзора, создав Отдел гарантийных фондов, который продолжает работу, начатую Комитетом по управлению фондами, для более эффективного руководства процессами, связанными с управлением фондами, обеспечивая оперативность в случаях возможной недоступности вкладов, банкротства страховщиков или выплаты компенсаций вкладчикам и инвесторам.